不管是知乎上，今日头条上，还是悟空问答上，都有小伙伴们咨询，哪些车险是我们必须买的呢？
我们购买车险的目的，一定是为了给自己的用车生活提供更全面的保障，它不是一张轻飘飘的纸，因此在选择保险的时候，我们不应该只追求保费低而只买最基本的交强险，而是应当以保障最为优先。那么车险应该如何选择呢？
车险的险种很多，但是对于绝大多数车主来说，除了交强险之外，还有3个商业险种建议投保，即车损险、三者险、不计免赔险。
在此基础上，可以根据自己的实际情况添置一些其他险种。
01交强险：必须购买，赔对方，额度低，可垫付，拒赔条件少交强险保费不贵，对于多数车主来说，使用的是6座以下的私家车，因此第一年保费为950元。价格还是挺便宜的。
但是需要注意的是，交强险的赔偿额度也不太多。
在有责任的情况下，交强险的财产损失最多赔偿2千元，医疗费用最多赔偿1万元，伤残赔偿费用最多赔偿11万元。
无责的情况下，财产损失最多赔偿100元，医疗费用最多赔偿1千元，伤残赔偿费用最多赔偿1.1万元。
同时交强险可在事故中为车主们垫付1万元，如果碰到比较紧急的事故，可以联系保险公司帮助车主们垫付。
且以上费用，仅仅只能赔偿事故中的对方，自己的车上的司机和乘客，以及本车的车损均不赔偿。
交强险对于多数小刮小蹭的事故来说都可以覆盖了，但是如果碰到了有人伤的情况，或者碰到了豪车，交强险就很难覆盖全了。
02商业险：自主选择，不强制购买商业险是可以根据自己实际情况选择的，刚刚我们推荐的有3个险种：车损险、三者险、不计免赔险。
下面我们主要介绍一下，这3个险种的理赔范围。
1车损险：修自己的车看这个险种的名字就知道了，这个险种是用来修自己的车的。
简单来说，我们的车辆跟别的车撞了，我们的车撞了墙，车泡水了，车被泥石流冲跑了，车被雪埋了，修车的钱，可以走车损险理赔。
如果我们的车被撞了，对方就是死活不赔的，如果我们事先有购买车损险，可以联系自己保险公司启动代位求偿，由保险公司向对方追偿。
2三者险：赔事故中的对方，不赔车上人员三者险就相当于交强险的升级版，它负责的是事故中对方的损失，撞了人、撞了别的车等情况，对方的医药费，和对方的修车钱都可使用三者险理赔。
因此我们的建议是，三者险的额度至少要投保100万元，如果经济条件允许，建议能买多高买多高。
毕竟对于绝大多数普通家庭来说，车子的三者险每一档的价格相差并不高。但是一旦真碰到了豪车，高额度的三者险能帮我们保住自家房本。
不计免赔险，负责的是责任划分带来的免赔率。
简单点说，我们开车把别的车撞了，之后我们联系了交警，由交警为我们开出事故责任认定书。
交警根据事故双方在事故中所犯的错误的程度，会给出相应的责任划分，并出具书面的事故责任认定书。
根据事故责任认定书上的责任划分，保险公司也会有相应的免赔率。
全责为最高，为20%，次责为最低，为5%。
不计免赔险所负责的，就是以上免赔率。
但是这里需要注意的是，不计免赔险仅仅就是负责这样的免赔率，有一些其他的绝对免赔的部分，是不计免赔险不赔的。
（1）找不到第三方
这种情况，主要是出现在车损险理赔上。在正常事故中，你的车被别人撞了，对方全责，这种情况理应是由对方赔偿你的。
但总是会有一些人非常不自觉，撞了你的车就跑了。这种情况虽然报了警，但是可能因为种种原因，找不到对方，就导致了没人赔我们。
这种情况下也可以走车损险理赔，但是这种情况是将赔偿风险转移到了保险公司头上，因此保险公司会给出30%的绝对免赔率，只能通过事先购买"无法找到第三方特约保险"进行规避。
（2）有人伤的情况不赔自费药
不管是交强险，还是商业三者险，都有相应的条款规定，赔偿医药费的时候需要按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准，核定医药费用。
这种情况就导致了自费药走车险是无法理赔的，同样无法通过不计免赔险进行规避。
（3）没有买相应险种的不计免赔险
不计免赔险，是商业险中重要的附加险之一，需要购买相应的主险，才可投保。
比如车损险的不计免赔险，负责的是车损险的免赔率，不管三者险的免赔率。
三者险的不计免赔险，负责的是三者险的免赔率，不管车损险的免赔率。
因此如果没有购买对应险种的不计免赔险，这个险种的免赔率可得自己掏了。
以上，就是我们推荐的保险险种的选择。我们的建议是，如果自己还会面临其他风险，建议在此基础上，添置一部分其他险种，为自己提供更全面的保障。
比如家中有购买豪车，由于车漆和车玻璃价格相对较高，因此建议多投保玻璃险，以及划痕险，可以更全面地为爱车提供保障。
如果是南方沿海地区的车主，建议投保涉水险，以免下暴雨的情况下，爱车的发动机受损。
在车辆用了三五年之后，由于车辆的使用年限较长，且已超过了质保期，建议注意多定期保养，同时为爱车添置自燃险，避免线路老化，引起车辆自燃。
而营运车辆，则建议为车辆多投保座位险，并投保高额度的三者险，为车上人员以及车外人员车辆提供更全面的保障。
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