商业车险变化「油价再次调整最新消息」

7月1日开始，全国财产保险公司进行新旧车险业务系统切换，正式实施商业车险改革工作。目前，浙江省的车险改革工作也已经全面展开。新旧车险有什么明显的变化？对于车主来说到底是权益增加还是费用增加？针对大家关心的问题，我们在这里为大家详细解析新版商业车险。

先看哪些新规大大增加车主权益！

1、保险即时生效

为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求，此次条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，遵循契约自由原则，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。

2、可以代位求偿了

举例来说，你的车子被对方追尾，对方全责，但是对方车辆未购买商业险。这可如何是好？在改革之前，你需要先自己垫付维修费用，然后找对方车主讨要。但是万一碰上老赖，除了打官司你也只能自认倒霉！

但是改革后，你可以要求保险公司为你垫付维修费用，之后让保险公司找对方车主索要维修款，这样，你就省心了。

同时，车险改革后的“代位求偿”并不算出险，不影响你下一年的车险费率。

3、自己人不小心撞了自己人，可以赔了

在车险改革之前，无论你买了何种商业车险，如果撞了直系亲属都是不予赔偿的。但是车险改革之后，新条款商业三者险的保障责任范围明确包括“被保险人及驾驶人的家庭成员的人身伤亡”。也就是说，自己人把自己人给撞了，能赔。

当然，这个条款，我们希望永远别用到！

4、驾驶证过期还能赔

新条款关于驾驶证方面保险公司的免责范围是：“无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间”。所以像驾驶证过期、丢失等情况，以后就不能成为保险公司拒赔理由了。这种情况按照以前，在这个期间出现的事故保险公司一律可以拒绝赔付，但是今年改革之后，期间出现任何事故，车损三责险、盗抢险、车上人员责任险等等都是有效的，可以向保险公司进行索赔。

5、找不到肇事者也能赔100%

有时候车辆被损坏，尤其是停在路边被剐蹭、划伤却找不到肇事者，车主往往只能自认倒霉。即使你购买了划痕险，也只能赔付70%。但在车险改革之后，只要购买“无法找到第三方特约险”在车辆遭受损坏却找不到肇事者的情况下，保险公司都会全额赔付。这个对于开豪车的车主们非常有用啊！

6、解决高配低保

车险改革前，车损险要是按汽车的实际价值来投保，往往是不足额投保，发生部分损失的时候，配件也是按比例来赔，所以市民基本上按新车购置价来投保；改革后，车损险按车辆实际价值投保，车子发生部分损失，保险公司按这个零件的全新价格来赔付，解决了以往“高保低赔”的问题。

对私家车主来讲，比较重要的条款修改都在上面了。但是还是要重申一下，安全驾驶最重要，危险行为不可取。而且出险次数太多，第二年保费可是会上涨的。说到保费上涨，那到底哪些因素会影响保费呢？

别急，我们接着看！

这张表格你看懂了吗？

就是说，如果你连续三年都没出险，第四年起保费直接六折；如果你今年出险五次，那明年保费直接翻番！

而在过去，连续两年以上不出险，也只有七折优惠。所以说，对于几年不出险的车主来说，车险改革确实可以省下一笔费用。而对于有出险记录的车主来说，今后也要小心开车了，因为只要一出险，今年的保费折扣就没有了，多次出险保费将噌噌噌往上涨。

还有什么会影响保费？

答案是违章！以前车险保费跟违章完全不挂钩。但现在，车险改革后违章次数多也可能会导致车辆保费上涨！北京和江苏已经确认将车险保费挂钩交通违章——闯红灯3次，保险费率上浮5%，直至最高上浮15%；超速(未达50%)3次，保险费率上浮5%，直至最高上浮15%；超速(超过50%)1次及以上，保险费率上浮15%。而且这些记录可以累积。所以，如果你的驾驶习惯太差，第二年保费可能直接上涨45%！

浙江省虽然还未出台此项规定，但说不定很快就会执行，所以大家还是安全开车为好。

不同车型定价差异化

商业车险费率改革后，基础保费将不由车价直接决定，而来自于这款车的零部件更换价格标准，也就是车辆的“零整比”。即同样售价的车型,零整比越高的,可能需要承担更高的商业险费率,最终的保费也会水涨船高。

举例来说，如A和B同样买了100万元不同类型的汽车，按过去根据新车购置费来征收保费，二者所缴纳的保费没什么区别。但如果A的零部件维修花费比B要高，那么实际上就是在用B的保费来补贴A，这样对买车的人和保险公司来说都是不公平的。所以新规之后，A的保费就会高于B的保费。

在2016年4月中国保险行业协会和中国汽车维修行业协会联合首次发布汽车零整比100指数中，2014款奔驰GLK的零整比系数高达869.82%，也就是说这辆车在新规后的保费将会有较大上涨。